好的演讲稿可以引导听众，使听众能更好地理解演讲的内容。在现实社会中，能够利用到演讲稿的场合越来越多，那么一般演讲稿是怎么写的呢？本页是细致的小编为大家整理的信合演讲稿（优秀11篇），欢迎阅读，希望能够帮助到大家。
农村信用合作联社 篇一
东风浩荡拂名城，凯歌高奏迎佳宾。在这春光明媚的日子，在这孕育希望的季节，我们在这里隆重举行寿县农村信用合作联社的开业庆典，这是我县经济金融生活中的一件大事，更是全县信合事业发展的重要里程碑。（来自）首先，我谨代表寿县县委、县政府以及寿县农村信用合作联社，向莅临开业庆典的各位领导和嘉宾表示最热烈的欢迎！
今年以来，我县农村信用社在省银监局、省联社的正确领导下，把深化信用社改革作为改进农村金融服务，促进经济发展、农民增收的大事来抓，以明晰产权关系、转换经营机制为重点，认真开展了统一法人社的筹建工作，并取得重大成果，安徽银监局正式批准信用合作联社开业。在此期间，全县信用社在切实做好改革工作的同时，积极开展各项业务。至3月末，信用社各项存款余额达到10.87亿元，比年初增加5600多万元；各项贷款余额8.07亿元，比年初增加2900多万元；农业贷款5.74亿元，占全部贷款规模的71%；农业贷款累放9419万元，占全部累放额的80%。信用社经营效益的不断提升，有力地支持和促进了我县农村经济的发展。
我县农村信用社能够取得如此骄人成绩，主要得益于省银监局、省联社、六安银监分局、省联社六安办事处的悉心指导，得益于全县社会各界的大力支持，得益于信用社广大干部职工的辛勤劳动。借此机会，我代表县委、县政府，向一直关心和支持我县信合事业发展和改革的各级领导和社会各界人士，表示最诚挚的谢意！向参加会议的各位社员代表，并通过你们向全县信用社的广大干部职工，表示最亲切的问候！
农村信用 篇二
信用是市场经济的基石，中国传统的信用观念是基于道德范畴的处世准则，作为制度的信用体系长期缺失。特别是在农村地区，长期处于自然经济条件下，人们的经济活动范围相当有限，属于典型的“熟人社会”，社会关系直接，这种人际关系就成为道德的塑造力量，在经济活动中发挥着重要的约束和监督作用。当市场经济发展到一定形态就变为信用经济，信用评价计量体系的缺失加剧了经济活动的成本，制约了市场经济的发展。近年来人民银行积极推进农村信用体系建设，就是要在现代信用制度建设最薄弱的农村地区使信用成为制度规范，成为经济形态、计入经济成本，从根本上用市场机制推动农村地区的经济发展。本文通过对临沂市沂水县农村信用体系建设实践活动的调查，探索和研究农村信用体系建设的若干问题，以期对农村信用体系建设有所裨益。
二、农村信用体系建设的探索与实践
沂水县开展的全方位、立体化的农村信用体系建设正是从这三个层面进行了积极的探索实践，取得了明显的成效。一是以农户和农村中小企业为重点，以多元化的征信宣传体系强化道德约束力；二是在信用信息采集、评级授信管理等方面建立了一系列制度规范；三是通过守信激励、失信惩戒、企业运行预警等降低信用优良企业的经济成本，提高失信行为的经济成本。
(一)开展“六进”宣传活动，建立征信宣传长效机制
一是进乡村。成立了金融知识宣传队，实施营销式宣传。制作宣传录音，利用村委喇叭、农村电教网播放，同时在农村集市散发宣传资料，使征信知识走进农村，走近百姓。二是进广场。利用县城主要路段大型显示屏，播放征信知识宣传片。制作了10余块宣传牌，建设了征信知识广场，常年不间断宣传征信知识，让征信知识深入城区生活空间。三是进社区。在部分社区设立宣传栏，举办专题讲座，向社区居民宣传普及征信知识。2009年以来，金融机构共投入广告费8．6万元，以滚动字幕、有声整屏字幕和专题片进行宣传。四是进学校。在各中小学建立征信知识宣传栏，向学生普及征信常识。与县职教中心、临沂大学沂水校区等学校合作，开办征信知识讲座，解答学生咨询，切实提高其诚信意识。五是进景区。利用征信宣传日和双休日走进各景区，设置征信咨询台，摆放宣传展板和宣传折页，现场解答游客咨询。同时，在门票上加盖征信宣传戳记，使征信宣传口号传遍四面八方。六是进机关。创办了《沂水金融动态》，通过征信专栏向县直部门、乡镇征信政策，公布信用体系建设情况，解读政策内涵，使机关人员了解征信政策，关注征信运行，提高诚信意识。
(二)搭建“两个平台”，推进农户信用体系建设
一是农户信用信息采集平台。首先，组织涉农金融机构对全县农户进行基础信息普查，确保农户信息准确性。其次，规范农户电子档案。实行“三个统一”模式管理，建立农户电子信用档案，即使用统一的工作登记簿和档案专柜、以农信社为单位统一保管调查资料、建立统一规范的农户电子信用档案。目前已为18万农户建立了电子信用档案，占农户总户数的56．3%。二是农户信用评级授信管理平台。重点做到信用等级评审人员社会化、信用等级评定公开化、评价结果运用规范化。由村委会负责人、客户经理、工商、税务部门负责人组成信用等级评审小组，根据农户、个体工商户的收入来源、经营项目、年度收入支出、个人信用状况等情况进行初评，核定授信额度，并将结果张榜公布，接受监督。对农户贷款发放严格以信用等级为依据，同时对评价结果进行动态修正；对不按授信级别发放的违规贷款，严格追究责任。目前，全县已评定信用乡镇3个，信用村295个，对18万农户、个体工商户、专业户进行了信用等级评级。
(三)立足于信用培植，提高农村中小企业信用等级
一是强化企业信用信息采集。一方面，人民银行借贷款卡年审之机，对已发放贷款卡的中小企业进行财务报表核对、更新，确保其财务报表能够准确反映企业财务状况，为金融机构提供第一手资料。另一方面，各金融机构对新成立、新开户中小企业做好宣传、推荐和资料收集工作，发挥信用激励手段，在发生信贷业务时及时更新企业财务报表，实现新增中小企业及时建档，已建档企业信息及时更新，确保为中小企业建立真实、完整、连续的信用档案。二是加强对中小企业的金融扶持和信用培植。一方面，实施“百户企业金融扶持工程”。在全县范围内筛选了100户中小企业，由金融机构与企业结成帮扶对子，实施财务辅导、贷款指导，向企业通报信贷政策、公开贷款程序，帮助其解决担保难题。另一方面，实施了中小企业信用培植计划。选择符合国家产业政策、无逃废金融债务行为、经营良好、存在融资障碍的30户企业，由各金融机构进行结对帮扶，重点提升其财务规范化管理水平，使其尽快达到银行信贷投放标准。三是延伸评级授信领域。将“三户”信用评定的经验和做法向城市社区、专业市场和中小企业延伸，对社区居民、市场商户等进行信用评定，组建多种类型的农民信用协会、中小企业信用联盟、商户联盟，引导建立多方参与的社会信用体系。同时，在广泛采集客户信用信息的基础上对农村中小企业设定了信用评价体系，为有贷款需求的中小企业建立信用档案，扩大中小企业信用评级覆盖面。
(四)建立守信激励和失信惩戒的长效机制
一是建立农户守信激励失信惩戒平台。对评定出的信用村、信用户，给予贷款优先、利率优惠政策。信用村农户小额贷款利率较正常利率降低40%，对种养业信用户给予利率不高于9．96‰的优惠政策。截至目前，全县信用社农户小额贷款余额达1．6亿元，惠及全县1．5万信用户。同时，内外联合，建立失信惩戒机制。针对部分客户逃避金融债权情况由政法委牵头，人行、公安等19个部门联合开展了专项打击活动，共查处案件30起，刑拘13人，逮捕6人。县人民法院专门组建金融合议庭，抽调专人负责金融涉诉案件审理。二是建立完善企业运行预警机制。近年来，个别企业因资金链断裂而倒闭，在贷款担保问题上出现连锁反应。为防控风险，沂水县建立了工业企业运行预警机制，对455户企业进行监测，将分散在各部门的一些企业经营指标如用电量、税金、工资及保险金等收集起来，进行综合分析和评价，对出现异常的予以分级预警。机制建立以来，对5户企业实施三级预警，对2户企业实施二级预警，对3户企业实施一级预警。依据预警情况，有4家金融机构对预警企业贷款进行了重点核查，对6笔贷款采取缓贷或拒贷措施，消除风险隐患。
三、农村信用体系建设实践中存在的问题
(一)社会参与不充分，评级权威受挑战
严格说来，目前的评级授信是服从和服务于涉农金融机构信贷业务而开展的，属内部评级范畴，社会参与不充分，突出表现在：一是评级授信只对贷款户具有约束作用，没有现实贷款需求的客户参与积极性不高。二是评级授信缺少法律、法规的规范约束，评级的组织实施、评级结果、对外等均由金融机构独家承担，自评自用的性质决定了其社会公众认可度低，其权威性面临挑战。
(二)信用资料难采集，评级进展受挑战
目前，信用资料采集难问题成为阻碍评级授信工作开展的难题。一是信息采集困难。农户和部分农村小企业生产经营大多以家庭为核心，没有财务资料可资借鉴。评级授信尚处于起步阶段，可利用的信息资源少，只有从日常调查获得，采集资料的过程繁琐漫长。二是评级授信信息的更新过滤机制不完善，过时信息多，垃圾信息清理不及时，难以准确识别客户信用身份，影响了工作的开展。
(三)授信标准不科学，评级效果受挑战
按照有关规定，涉农金融机构仅对A级以上的“三户”给予不同额度的授信。这种“一刀切”的做法，带来了消极后果。一是规模较大的“三户”贷款受到了限制。农村AAA级“三户”贷款授信的上限为5万元，城区AAA级个体工商户的贷款授信上限为10万元。对规模和需求量较大的“三户”而言，远远不能满足需要。二是只对A级以上客户授信，在农村地区占绝大多数的A级以下客户无缘“信用”，不仅使其求贷无门，而且造成金融机构潜在客户流失。
(四)评级标准不规范，内外转型受挑战
较高的可信度与适合金融消费者需求，是评级授信推广的关键。现有评级授信系统虽已经运行多年，但人为因素过于浓重，形成的评级标准欠科学性。随着农村资金需求的不断扩大，农村信用体系建设必将迎来新的发展时期，以评级授信为代表的内部评级会逐步被规范的外部评级所代替。在转型过程中，需要对内部评级指标进行科学设计，准确对农村居民家庭资产状况进行评估，以为顺利转型积累经验。
四、完善农村信用体系建设的思考
(一)信用体系建设的理论思考
在市场经济条件下，人们的经济活动范围不断扩大，进入了必须与更多“陌生人”发生交往、交流与互换的阶段，由于失去了熟人的眼光注视，受经济利益驱动，道德约束的作用大打折扣，这就需要通过制度性安排，使信用可以量化评价。最终激励机制下的优良信用的评价成为财富，能够有效降低经济活动的成本；失信惩戒机制使不良的信用行为承担更高的经济成本，使不诚信的行为得不偿失，从而通过这种市场力量的调节优化信用环境、促进经济发展。农村地区的信用体系建设就是要进一步强化信用道德约束；建立完善信用信息的采集、评估等制度建设；通过守信激励、失信惩戒机制建设使信用量化计入经济活动的成本，产生正向激励和成本约束作用。
(二)将法律约束和道德约束有机结合
农村信用体系建设必须有相应的法律法规予以规范。应加快信用制度立法，规定必要的权利和义务，把各种信用行为纳入法制化轨道。信用立法的目的是对守信者予以鼓励和保护，对失信者予以惩戒和打击，用法律建立起良好的秩序。同时要从舆论上倡导诚信意识，在农村树立起守信光荣、失信可耻的浓厚氛围，使诚信理念根植于社会。应建立健全教育引导机制，如将诚实守信印在乡规民约中，落实到农民行动中；对失信的贷款户在一定范围内予公告，采取法律手段限期收回欠贷欠息，以使逐步出台的法律法规落实起来水到渠成。
(三)全社会参与共建长效机制
一是形成以政府为主导，金融部门为主体，司法、舆论、社会中介为支撑，社会各界共同倡导诚信的良好局面。二是将农村信用体系建设纳入政府经济发展规划。建立农村信用体系是一项长期任务，不可能一蹴而就，必须制定远景目标和发展规划。要以涉农金融机构为主体，用三到五年时间，将所有农户、农村经济实体纳入信用评审范围，评定信用等级，初步建立起农村社会信用体系框架。三是探索建立规范的农村信用外部评级制度。在条件成熟的基础上，有计划、有步骤地规范发展社会中介组织，评级授信由其统一评定、公开，使外部信用评级逐步替代内部评级。
(四)要按规范流程运作
农村信用体系建设应具备信息采集、信用状况调查、信用等级评定、资讯查询和预警通报五个环节。在内部评级阶段，必须按高标准进行操作，为下一步的外部评级积累经验。当前工作的重点是建立“三户”评级信用信息收集、分析、评估机制，对信用信息进行实时监控，确保及时更新，准确判断客户信用身份。对农户基本数据，可以户籍管理系统为基础，依托农户小额信用贷款档案、农户联保贷款档案等，对辖内所有农户进行核实、登记，进行信用等级普查，并将信用等级、家庭财产经营项目、家庭收支、在金融机构贷款等情况按户建立档案。对农村经济实体基本数据的建立，可依托人民银行征信管理系统，将其基本情况、生产经营、税收缴纳、贷款情况等输入数据档案，并将历史还本付息情况作为资信分析评价的重要依据。
农村信用合作联社 篇三
尊敬的各位领导、各位来宾、同志们：
东风浩荡拂名城，凯歌高奏迎佳宾。在这春光明媚的日子，在这孕育希望的季节，我们在这里隆重举行寿县农村信用合作联社的开业庆典，这是我县经济金融生活中的一件大事，更是全县信合事业发展的重要里程碑。首先，我谨代表寿县县委、县政府以及寿县农村信用合作联社，向莅临开业庆典的各位领导和嘉宾表示最热烈的欢迎！今年以来，我县农村信用社在省银监局、省联社的正确领导下，把深化信用社改革作为改进农村金融服务，促进经济发展、农民增收的大事来抓，以明晰产权关系、转换经营机制为重点，认真开展了统一法人社的筹建工作，并取得重大成果，安徽银监局正式批准信用合作联社开业。在此期间，全县信用社在切实做好改革工作的同时，积极开展各项业务。至3月末，信用社各项存款余额达到10.87亿元，比年初增加5600多万元；各项贷款余额8.07亿元，比年初增加2900多万元；农业贷款5.74亿元，占全部贷款规模的71此文来源于文秘写作网：%；农业贷款累放9419万元，占全部累放额的80%。信用社经营效益的不断提升，有力地支持和促进了我县农村经济的发展。
我县农村信用社能够取得如此骄人成绩，主要得益于省银监局、省联社、六安银监分局、省联社六安办事处的悉心指导，得益于全县社会各界的大力支持，得益于信用社广大干部职工的辛勤劳动。借此机会，我代表县委、县政府，向一直关心和支持我县信合事业发展和改革的各级领导和社会各界人士，表示最诚挚的谢意！向参加会议的各位社员代表，并通过你们向全县信用社的广大干部职工，表示最亲切的问候！
农村信用 篇四
一年多来，在省联社、省联社平凉办事处和区联社党委的领导下，找准角度，按照章程赋予职责充分发挥民主监督作用，在理事会的重大决策和全力支持、配合和监督经营班子经营管理活动方面，积极主动，尽心履职，有效控制事故案件发生，促进了信用社业务经营的稳健发展。现将任期以来的工作简要述职如下：
一、工作中的主要作法和取得的主要成绩
(一)勤于学习锻炼，慎于品行修养，始终致力于做德更高、业更专、行更正、艺更精的信合人。
一是注重和加强业务知识的学习。注重学习是我多年来养成的一个比较好的习惯，除继续加强对分管工作中涉及的监察、审计、法律事务等方面的有关政策、法规和业务知识的学习外，不间断地加强对财务会计、信贷管理、风险管理等业务知识的学习和巩固，及时加强对计算机知识和信用社新业务知识的学习和更新。同时认真学习各级制发的管理制度及相关法律文件，通过不断的深入学习，不仅充实和更新了自己的知识库容，而且开阔了思路，更新了观念，增强了自己的创新思维能力和自主创新能力。
二是注重和加强实践能力的培养。一直坚持承担工作任务时把自己当作一名普通的工作人员，在承担工作责任时把自己当作一名勇于负责的主管领导。实际工作中，小事放权放手，但件件都及时督办和查问结果，大事都主动参与和承担。如在查办寨河信用社会计挪用资金违规违纪问题时，带领稽核审计部、财务会计部和信访监察部的工作人员到寨河信用社核查账务、调查取证、座谈询问、分析情况，为处理本次违规违纪提供了详实依据；在查办举报XX信用社信贷员和XXX分社负责人违规办贷问题时，抽调联社不良办、风险管理部、信访监察部及基层信贷员组成贷款核对小组，带队进村入户上门核对贷款，找村干部和村民调查了解，与社内职工座谈情况。在案防工作过程中，带领案件防控工作领导小组成员到基层营业网点对内控制度执行、会计核算、信贷管理、安全管理等方面逐项检查。通过这些具体工作，不仅深入了解了基层实际工作情况，以便更有针对性地做本职工作，同时，也进一步锻炼了实践工作能力，丰富了实践工作经验。
三是注重和加强金融理论的钻研。每年我都结合工作实际，通过调研后撰写一些专业理论文章，用以总结和指导工作。2009年，我根据农村信用社农户小额信用贷款开展情况，通过认真调查分析，撰写了《农户小额是考验》调查报告，被2009年第4期《新金融》刊载。同年《一策解“三难”“多赢”促发展》一文，被《中国农村金融创新与实践》收录。
四是注重和加强政治品格的锤炼。2009年，我利用开展学习实践科学发展观活动，进一步加强自己的党性锻炼和品格锤炼，整个活动的每个环节都认真参与，按照活动的安排进行了学习和深刻地自我剖析，并在活动中撰写了数万字的学习笔记。通过积极参与这次教育活动，使得自已在政治上更加成熟和稳重，品格上更加坚强和耿直。
五是注重和加强领导艺术的累积。除了向身边的同志学习领导艺术外，还经常留意书籍、网络上介绍的一些比较经典的领导艺术类案例。
(二)加强内控建设，坚持从严治社，始终致力于做内控理念的传播者和严密内控的践行者。
温--总理曾经说过，对于银行而言，相对于资本充足率，严密的内控制度更有意义。一年来，在加强内控建设和落实上，主要做了以下几项工作：
一是狠抓了促制度落实的制度体系建设。从规范操作行为的层面上来说，现行的基本制度基本能够覆盖业务经营活动的各个层面了。但在工作中发现有些制度根本上就得不到很好的落实，责任追究不及时不到位，经过认真的调研和分析，我参与起草了《崆峒区农村信用社违规贷款责任认定处理暂行办法》，对强化全区农村信用社信贷管理，规范信贷管理行为，增强信贷人员责任意识，提高信贷资产质量，促进了促制度落实的制度体系的建设方面起到了良好作用。
二是树立了“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的基本内部控制理念。在工作中我总结出，要防范操作风险，在制度建设和落实层面，不仅要有严密的制度，严格落实制度，还要严惩违规行为。因此，我倡导树立“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的内控理念，并在稽核审计工作中实践推行，这种从严治社的思想，也因此得到了较大范围的认可。
三是践行了严密的内控和其他各项工作制度。在工作中我能认真学习和遵守各项内控和工作制度，如省联社制定的《员工违反规章制度处罚办法》反复学习了好几遍，并且在文件中做了很多标记，其他有关制度我也利用时间进行了认真的学习并能严格遵守。
四是督导了各项内控制度的有效落实。我们主要通过开展一系列的审计和内控评价来督导内控制度的落实。组织了高管人员离任审计，开展了案件专项治理活动，陪同省联社、省联社平凉办事处、银监局现场检查等。以这些活动为载体，认真查找问题，认真组织整改，认真分析不足，认真总结教训，认真制定措施。
(三)积极履行职责，指导做好内控监督工作，加强联系，优势互补，实施有效监督。
联社党委是崆峒区农村信用社的政治核心，所以，监事会的日常工作注重定期或不定期向联社党委报告，重要事项取得了联社党委的理解、协调和支持。同时，监事会作为联社的监督机构，与银监部门、联社内部稽核部门，共同构筑了较为完善的科学、规范监督体系。
一是建立和完善稽核审计部门内部工作运行机制。首先制订了稽核审计部年度工作计划，建立健全了《序时稽核登记簿》、《专项稽核登记簿》、《来信来访查处登记簿》，对稽核时间、区间和责任人进行详细登记，落实责任，以备查考。其次建立了查处情况及时反馈工作机制。本着对理事会负责的基本要求，我们将每个项目的稽核检查结果及时向联社班子成员和职能部门（理事会、经营班子）汇报和反馈，以促进领导管理决策和部门指导服务的针对性，提升我们的经营管理水平。同时实行稽核审计情况定期通报制，即对稽核审计发现的问题及查处的典型案例定期通报，做到查处一事，警示全区，督促辖内各网点查缺补漏，纠正偏差，完善不足，以促进全辖农村信用社经营管理工作符合制度化、规范化、标准化要求。并对案件专项治理、治理商业贿赂工作实行了专档管理。公务员之家
二是有效地开展了稽核审计工作。指导稽核审计部围绕联社重大决策和中心任务，突出财经纪律严肃性、信贷资金安全性和经营管理合规性，认真履行稽核审计职责。全年组织开展稽核审计项3项3次，即：实施了花所信用社等4个网点的2008年度会计决算工作真实性专项检查；对全区44个营业网点中14个信用社、15个信用分社和联社营业部进行了序时稽核，稽核检查覆盖面70.5%；根据人员调动和岗位调整情况，及时开展了24名信用社主任、副主任和4名联社部门经理的离任审计，以及岗位轮换的105名信贷、会计、出纳人员的岗位轮换手续移交工作。共查出并认定责任违规贷款49笔817.69万元，违纪资金8.96万元，提出稽核建议8条，下发稽核审计整改意见书25份，下发稽核审计处罚决定25份，为全区农村信用社又好又快发展提供了保障。
（四）查防结合，认真开展了案件专项治理工作，保持了对各类违规行为严处的高压态势。
2009年初，因班子换届，联社调整了案件专项治理工作领导小组成员。本着暴露风险、加强管理，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生的基本原则，2009年5月份，制订了《崆峒区农村信用社案件专项治理深度排查工作实施方案》，明确了排查人员、排查方式、排查内容、排查责任和工作要求，9月份案件专项治理工作领导小组对辖内网点的贷款、存款、金库尾箱、印证押卡、查询对账、“九种人”等重点业务、重点环节、重点人员进行了风险排查。在10月12日全区农村信用社工作会议上，对案件专项治理工作进行了专题安排，下发了《关于进一步加强案件专项治理工作的安排意见》（崆区联信发[2009]196号），根据不同岗位职责分级明确了案件专项治理工作重点岗位、重要环节、重点人员的排查内容、排查频率和案件排查责任，为构建案件防控的长效机制奠定了基础。通过加强了纪检监察和案件防控工作，对XX信用社会计、XX信用社柜员挪用资金违规违纪问题的3名当事人和负有管理责任社主任进行了责任追究，给予了党纪、行政纪律处分和经济处罚。
（五）加强党风廉政建设，做好信访和纪检监察工作。
在加强党风廉政建设和行业自律工作中，按照省联社党委的党风廉政建设以及纪检监察责任制的要求，每年年初联社党委及时与和各信用社（分社）签订党风廉政建设责任制，基层各信用社能够按照责任制的各项目标规定，认真对照学习落实。经检查大部分信用社、支部书记都能在各种会议上强调和警示教育全体员工拒腐防变，杜绝一切行业不正之风，凡一经举报，联社都及时调查核实、处理和回复。通过反腐倡廉，党风廉政建设教育和责任制的落实，全体党员职工基本上无违纪问题，服务态度和服务质量较以前相比都有了很大的改进和提高，信用社在农民群众中的作用发挥和形象建设都得到了充分肯定。
对信访工作从维护农村信用社行业新形象的高度进行认识，以服务大局为重，把群众的切身利益放在首位，在法律法规的规范和引导下，尽量避免与群众利益发生冲突。坚持依法办事、按政策办事，把工作的出发点和落脚点放在解决问题上。对来信来访者的合理要求从关心和爱护的角度出发，站在对方的立场上考虑问题，尽力帮助解决困难；能解决的案件尽快解决，不能解决的讲清道理，说明原因，并及时向上级汇报，对于有些信访者的要求不合法或反映的问题与事实不符的，通过耐心细致地解释和说服疏导，使上访群众心服口服。努力把问题和矛盾化解在一线，防止事态向恶性衍变，造成越级信访。2009年，按信访工作“首问责任制”的要求，查处省联社卡中心电话投诉4起、省联社网站投诉1起、办事处投诉1起、区联社电话投诉12起、群众来信来访3起。对9名责任人做了相应的经济处罚，并责令相关责任人做出深刻书面检查，为全区业务发展营造一个安全稳定的经营环境。对客户举报材料、信访信件的处置做到了专簿登记，有阅批，有查办记录和查处结果。2010年，针对全区农村信用社金融服务工作现状及信访工作现实要求，提议并成立了信访监察室，专司信访监察工作。
二、存在的主要问题和今后努力的方向
回顾一年多来的工作，荣辱得失在心。总结成绩的同时，也非常清醒地认识到自己还存在很多方面的缺点和不足，归纳起来，主要有以下几个方面：
一是还没有有效地促成形成系统防案的观念，在案防工作中条块分割的情况仍然比较突出，部门孤军作战、“一边倒”的情形没有多大的改变。
二是还没有促成内控理念和风险文化得到员工的普遍认可，全员主动防案的意识明显不足，被动发案的可能仍然存在。
农村信用合作社 篇五
关键词：农信社改革合作制
合作制的内涵
根据国际劳工组织（1994）定义，合作社是一个自愿组织在一起的民主的组织形式、一个具有共同目标的协会。社员同等出资、共同承担风险、共同受益、并积极参与其活动。
国际公认的“合作社七原则”成型于1995年。主要内容是：自愿与开放原则；民主管理、一人一票原则；非赢利和社员参与分配原则；自主和不负债原则；教育、培训和信息原则；社际合作原则；社会性原则（史纪良2000）。具体到我国的合作金融定义上，根据1997年版《农村信用合作社管理规定》（以下简称“97规定”），合作制可理解为“由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务”；1998年的《国务院转发中国人民银行<关于进一步农村信用合作社改革整顿规范管理工作的意见>的通知》（[1998]145号），基本沿用“97规定”的定义，把合作制原则解释为“自愿入股、民主管理和主要为入股社员服务”。以上体现了合作制的自愿性原则、互助合作性原则、民主管理原则，以及为入股社员和“三农”服务的宗旨。
欠发达地区农村信用社改革坚持“合作制”的必要性
（一）从宏观层面来分析
首先，农村信用合作社改革，必须坚持合作制方向，是由我国经济发展的非均衡性决定的。改革开放以来，我国经济得到了较快发展，但在发展过程中呈现出明显的非均衡性，城市与乡村、东部与西部之间生产力发展差距很大。一方面拥有生产力发展水平很高的大企业、大集团，也有为数众多的小企业和个体经济；既有发达的东南沿海地区，也有贫穷落后的西部内地。而区域经济发展的不均衡及较大的城乡差距，直接影响到我国综合国力的提高、社会的稳定和经济的可持续发展。所以，中央提出了建设社会主义新农村，创建和谐社会，缩小城乡差距，而欠发达地区农村经济的发展、农业的发展、农民收入水平的提高就成为当前经济金融改革的重中之重。农村信用合作社作为合作金融组织，与不发达的农村和个体农户具有天然的联系，因为合作金融组织是内生于农村经济中的。
其次，农村信用合作社改革，坚持合作制方向，与欠发达地区小农家庭的主体地位相适应。目前广大农村特别是欠发达地区农村，农民一家一户小规模分散经营，无力抵御巨大的市场风险；农民难以及时、准确、全面地掌握市场行情，在市场上又处于不平等地位；小规模农民生产经营具有外部不经济弱点。通过合作制金融组织形式，既贴近农户生活，又能够根据农户的实际需要，给予及时的金融服务。
再次，农村信用合作社改革为真正的合作金融组织，也是由正式金融组织支农不足的现状决定的。改革开放以来，为了国家的长治久安，避免农村经济出现困境带来政治上的不稳定，国家对“三农”逐步重视起来，特别是近几年来，国家在宣传上加大了对“三农”问题的重视程度，并开始提高粮食的价格，减轻农民的税负以试图增加农民的收入。在金融领域国家一直强调金融机构要加大对农业、农村和农民的支持力度。极力强调农村信用合作社不能和农村、农民脱离，农村信用合作社无论如何改革始终不能脱离支农的任务。但同国家意愿不同，金融的本性使得其总是出于规模经济和利润最大化的考虑，在经济发达之处聚集，而远离经济欠发达、信息不完全及交通落后的农村地区，从而，对于国有金融和商业金融而言，正式的金融组织从来就是远离乡村和底层的。从我国目前三家独立的支农金融格局来看，中国农业银行商业化改革，战略的移位，使其对农业的服务功能减弱，对农业投入的资金总量大幅下降；中国农业发展银行在功能设计方面只是一个粮食收购资金供应的银行，离政策性支农银行的功能相差太远，在农业产业化等方面的信贷投入远未涉及。不仅如此，邮政储蓄下乡，农村资金大量非农化；农业保险基本上已退出农村保险市场等，国家的金融安排，使得农村资金净流量沿着村—乡镇—旗（县）—市区运动，资金通过储蓄、信贷、投资等渠道不断向外输出到发达地区。
（二）从微观层面来分析
首先，农村信用合作社改革，坚持合作制方向，是欠发达地区农村牧区经济发展的客观需要。走合作制的发展道路，坚持信用社办社宗旨，也是农村牧区信用社生存和发展的必由之路。欠发达地区农村牧区经济经过几十年的发展，取得了很大的成就，但和发达地区相比，农村牧区经济发展水平则普遍较低。农村牧区经济尚处在市场化进程的初期，甚至还有许多地方仍处于自然经济的发展阶段。这样的经济具有较多的封闭特征，与市场经济的开放性特征有很大差别。从经济结构来看，农村经济结构的主体仍然是传统的种植业和养殖业，它们不但是绝大多数农民就业的主要领域，也是收入的主要来源。由于这种单一的经济结构非农产业占农村就业和农民收入的比重微乎其微。尽管传统农牧业是欠发达地区农村经济结构的主体，但其竞争力却很低，加之自然环境较差，欠发达地区农牧区这种低水平经济结构将维持较长时间。所以只有建立合作金融组织，坚持信用社办社宗旨，才能充分满足经济弱小者的金融服务需求，适应欠发达地区农牧区经济发展的实际需要。
欠发达地区农村牧区信用社自20世纪50年代建社以来按合作制原则办社，信用社发展比较健康。自“”开始，农村牧区信用社始终没有回到合作的道路上来，其管理权有时在地方，有时归国家银行，而在这两种方式下，农村牧区信用社无法办成合作制金融组织，也不能坚持真正为农村牧区经济发展服务的宗旨。只有走合作道路，农村牧区信用社才能真正扎根农村牧区，服务于农村牧区经济，发挥其应有的功能和作用。其次，农村信用合作社改革，坚持合作制方向，也是农村牧区经济形式存在和发展的客观需要。经过近20多年的改革和发展，西部欠发达地区农村牧区已形成以家庭联产承包责任制为主体，广大农牧户、村办乡办企业、大量的经济联合体和合作经济组织并存的经济发展格局。但是，农村牧区资金供求矛盾十分突出，在现阶段和今后相当长的一段时间内，解决农牧业和农村牧区资金靠政府、国家银行的大量投入是有限的。因为：由于缺少足够的有效抵押物，加上商业银行又收缩了县以下的机构网点和部分县支行，从商业银行方便地获取所需的资金十分困难；政策性银行由于政策规定的限制，不能顾及大量的、分散的农户和农村合作经济组织的金融服务需求；农村合作基金会经过清理整顿后不再单设。这个任务只有代表合作金融的农村牧区信用社去完成。这不仅因为它能将农村牧区吸收来的资金用于农村牧区，而且通过它的资金粘合作用，能将农牧民自有资金、乡村企业的自有资金等引导到农村牧区经济发展中去，真正发挥出资金的联动效应，壮大支农支牧资金实力。
再次，农村信用合作社改革，坚持合作制方向，也是农村牧区信用社自身管理和发展的需要。随着经济的不断发展，金融竞争日趋激烈，国有商业银行采取收缩战略，农村信用社有了一定的发展空间，同时又面临着巨大的资金压力。面对这种形势，农村牧区信用社必须坚持办社宗旨，通过产权制度和组织制度创新等，把社员真正当作信用社的主人，为他们提供方便、快捷、高效的金融服务，让社员切实感受到他们是信用社的主人，认识到他们有责任、有义务关心信用社的发展，支持信用社这个自己的“银行”。
推进农村信用合作社改革的建议
农村信用合作社 篇六
一、广拓储源求发展
“十五”期间，我社牢固树立“存款立社”的思想，组织动员全体员工积极搞好筹资工作，储蓄存款快速增长。截止2005年11月末，我社储蓄存款余额为万元，比2000年末增长万元。其中，活期存款万元，比2000年末增长万元；定期存款万元，比2000年末增长万元；占全县金融机构存款份额从2000末的%增至如今的%。
二、倾力支农创双赢
“贷款强社”是我社始终不变的指导思想，只有贷款规模增大，我们的利息收入才会增多，效益才会更好。“十五”期间，我社紧紧围绕中央农村工作会议精神和我县农村产业结构调整的方针，坚持以服务“三农”为己任，逐年加大贷款投放额度。截止2005年11月末，我社累计投放贷款万元，比2000年末增长万元，其中农业贷万元，比2000年末增长万元，其他贷款万元，比2000年末增长万元，为我县经济发展和农民收入的提高做出了突出的贡献。
三、大力清收促盘活
不良贷款是制约我社发展的一个瓶颈，“九五”期间我社不良贷款余额和占比居高不下，严重制约了我社的发展，“十五”期间我社把不良贷款的双降工作作为工作的重中之重。全辖干部职工齐努力，加之县委、县政府和司法机关的大力支持，不良贷款的清收和保全工作取得了突破进展。截止2005年11月末，我社不良贷款余额为万元，占比为%，比2000年末下降万元，占比%，下降了个百分点。
四、开源节流出效益
“十五”期间，我社财务工作能够严格执行金融法律、法规相关规定，依法合规经营，制定和完善了财务内控制度，强化成本意识，积极拓宽经营渠道，压缩费用开支，提高了会计核算水平和经营效益。预计12月末我社实现总收入万元，比2000年末增加万元；利润万元，比2000年末增盈万元。
五、加强内控建设，促进规范经营
“十五”期间我社补充、完善和修订了各项规章制度，使各项业务经营更加规范，有章可循，比“九五”期间有了长足的进步，为依法管理、合规经营、稳健发展奠定了基础。
六、安全保卫工作成果显著
“十五”期间，我社严抓“三防一保”工作，联社在费用紧张的情况下，仍然抽出大量资金用来改善储蓄所的安全防范措施，安装了防盗门和防弹玻璃，更新了防暴枪支和运钞车辆，为各社安装了电脑监控设备，实现了“人防、物防、技防”三位一体的综合防范体系，安全保卫连续五年无事故，为我社的发展和改革创造了良好的环境，保证了各项业务的稳健运行。
七、企业文化建设和精神文明建设工作双丰收
我社注重加强企业文化建设和精神文明建设活动。大力塑造企业形象和员工队伍形象，通过开展丰富多彩的文艺、体育活动来积极宣传信合品牌，达到了凝聚人心、鼓舞士气，激励员工团结奋斗、努力拼搏的目的。“十五”期间，我社精神文明创建活动硕果累累，先后获得县文明单位、市文明标兵单位和省级文明单位的光荣称号，每年都获得“支农先进单位”的殊荣。
八、党风廉正建设工作井然有序
“十五”期间我社始终把党风廉正建设作为一项重要的工作来抓，经常组织党员学习党的重要方针政策，使每名党员牢记为人民服务的宗旨，坚持“以德立身、以才强身、以廉正身”，不断增强自律意识和自我约束能力，充分发挥党员的先锋模范作用。加强员工的思想政治教育和职业道德教育，打造出一支政治合格、业务精通、作风扎实、团结向上的高素质员工队伍，“十五”期间我社无党员和职工违规违纪现象的发生。
九、改革试点工作稳步推进
回顾过去的五年，XX联社经历了一个快速发展的轨迹，“十一五”即将开始，XX联社将坚持以邓小平理论和“三个代表”的重要思想为指导，认真贯彻落实中央农村工作会议精神和党的十六大、十六届五中全会精神，坚定不移地走“支农兴社”之路，为XX县域经济的发展和农村经济的振兴做出我们不遗余力的贡献。 二五年工作总结
2005年是我社改革进展最快、经营机制最活、管理最规范、经营成效最显著的一年。面对业务经营任务重和体制改革工作时间紧的客观形势，以“三个代表”的重要思想和中央一号文件精神为指针，认真贯彻落实省、市、农村信用社工作会议精神，根据县委、县政府对农村工作的部署，XX联社坚持以改革为动力，以业务经营为主线，依照“存款立社、支农兴社、管理助跑、效益引航”的工作思路，紧紧围绕深化农村信用社改革这一中心，坚持服务“三农”的宗旨，以人为本，牢固树立科学的发展观和正确的政绩观，注重人性化管理，不断创新工作思路，在“想干、会干、真干、实干”上大做文章，全社上下形成了人心顺、人气旺，思路宽、办法多，想干事、能干事、干成事的浓厚氛围，一手抓好深化改革，一手抓好业务经营，实现了各项工作新的突破，改革工作进展顺利，各项业务快速发展，预计年底将超额完成全年各项任务目标，为推动我县农村信用社改革工作的顺利进行和农村经济的发展做出了积极的贡献。
一、各项工作目标完成情况
（一）各项存款余额预计达到万元，较年初纯增加万元，完成联社万元计划的%，同期比增加万元。
（二）当年各项贷款累计投放亿元，同比增加亿元。其中，农业贷款累计投放亿元，同比增投亿元；其他贷款累计投放万元，同比增投万元。
（三）不良贷款余额万元，预计较年初下降万元，完成计划的%。
（四）全年预计实现各项收入万元，完成计划的%。其中，利息收入万元，同比增加万元。
（五）全年预计实现利润万元，同比增加万元，完成计划的%。
（六）安全营运目标，全年无安全案件发生，实现了安全经营无事故。
（七）统一法人改革工作进展顺利，今年10月份召开了社员代表大会，选举产生了XX县农村信用合作联社改制后的新一届领导班子，聘任了联社机关5部1办负责人，建立健全了内控制度，目前已进入开业申报阶段。
二、主要工作措施
（一）注重思想引导，确立奋斗目标。
我社认为只有高起点定位，高标准要求，高效率工作，才能走上全面、协调的发展道路，为此，我们引导全体员工进行五个观念转变，确立五项工作目标。即，金融服务要从“喜大户、图省事”向立足农村、服务三农的方向转变，把履行宗旨，优化支农服务工作为信合事业的出发点，提高支农水平，充分发挥支农主力军作用，筹资方式要从存款难搞，资金不足靠人行再贷款向偏重造血功能，揽存为主的方向转变，把多揽资金扩大经营规模作为培养利润来源的增长点，夯实信用社的发展后劲；经营思路要从“一社一家”单个核算向一级法人、统一核算的方向转变，集合整体资源，实施集体化经营，把主攻双呆，增收利息作为优化信贷结构，如期获得央行票据资金和提高经营效益的根本点，保持良好的发展态势；人才观念要从重学历、重职称向讲实用，看业绩的方向转变，形成学有所成、学有所用的人才使用机制，把人才使用管理作为信合事业长久不衰的结合点，走人才兴社之路；内部管理要从划分职责层层管理向全县一体，授权负责的方向转变，把减少中间环节强化联社的经营管理能力作为全局工作的保障点，向一级法人要效益。以上思想引导，使全体员工统一了思想，提高了认识，增强了完成今年各项工作任务的信心。
（二）站在壮实力、扩规模保支农的高度，狠抓资金组织工作。
今年以来，我社将筹资工作作为业务经营的基础工作来抓，确立了“全员揽存，巩固农村，渗透城镇，辅射周边，激励促进，扩大总额”的筹资工作整体思路。一是向科学的管理机制要存款。集合各网点人力优势，一人牵头，全员参与，合理确定员工任务，严格落实存款奖惩；二是强化人员素质教育，全力打造精品网点；三是调整代办员揽存计酬办法，向代办点要存款。通过降低存量手继费提高增量手续费标准，调动了代办员筹资积极性；四是广泛宣传，扩大开户面和存款面。通过电视媒介宣传，提高了信用社知名度，赢得了社会各界的信任和支持。；五是奖优罚差，向激励措施要存款。采取了月底余额与旬均余额双向考核的办法，超奖欠罚，加大了业务发展考核激励机制。今年实施的考核办法不但考核存量、而且注重考核增量，并与业务收入相匹配，这样更能充分体现业务发展与业绩的挂钩，更能体现考核的公正性、合理性，使职工从思想上深刻地认识到筹资工作的重要性和紧迫性，进一步激发了全体员工作干劲和工作热情，起到了一定的促进作用。
（三）以“双赢”为目标，认真贯彻中央一号文件精神，积极发放信贷资金，帮助农民增收，支持县域经济发展。
贯彻好中央一号文件，说到底就是进行农业产业化结构调整，促进农村经济发展，实现农民增收，保持农村稳定，为此，我社今年：一是转变支农理念，开展好支农专题活动。认真开展农户小额信用贷款活动，以小额农户信用贷款这一农村信用社的优势品牌为载体，努力破解农民贷款难难题。为保证此项活动扎实有效，我们提出了“实、细、稳、好”四个要求，即牢固树立农村、服务三农的理念，坚定支农方向不动摇；要在工作中细致周到（建立农户档案全面细心；评定信用等级精确细致；发放农户小额信用贷款审查仔细；贷款检查和管理周到细心；评定信用村镇严格详细）；要坚持稳健推行原则，杜绝一哄而上和消极对待；以效果好为标准，向支农贷款要效益。今年，我社开展了上门放贷、现场放贷、柜台集中放贷和设立集中放贷日等便民措施，使农户很方便的就能得到农业生产中所需资金。2005年，我社累计投放小额农户信用贷款，同比增投；为扶贫户、助强户累计发放专项贷款，同比增投，有效解决了农民生产生活的所需资金。受到了农户的普遍欢迎与好评。二是联社在做好小额信贷工作的同时，紧跟县委、县政府调整农村产业结构的大方针，适时调整贷款投向。2005年累计发放劳务输出贷款，同比增投，解决了他们的后顾之忧；针对我县部分乡镇的特色农业，累计发放特种养殖贷款，同比增投元；三是支持地方建设，全年累计发放基础设施贷款万元，个体经商户贷款万元，为XX县域经济的发展和农民生活水平的切实提高做出了应有的贡献。
（四）加大宣传力度，营造良好的舆论氛围。
我社以深化改革为契机，积极宣传信用社发展的机遇和前景，宣传近年来农村信用社对支持“三农”和县域经济发展，加快农民致富步伐做出的重大贡献。各社通过悬挂宣传横幅、散发宣传单等形式进行了大力宣传，展现了农村信用社的综合实力和广阔的发展前景。
（五）加强信贷管理，提高信贷资产质量。
1、加强信贷管理。一是管理好贷款增量，从信贷源头上杜绝贷款风险。在信贷工作中，我们严格执行了贷款“三查”制度，执行贷款集体审批制度，从而确保了新增贷款质量，同时加大到期贷款收回率的考核力度，有效防止了不良贷款的前清后增的现象；二是狠抓了对信贷人员的学习督促，进一步提高了信贷人员的综合业务素质。通过一年来的学习，信贷人员的信贷业务知识和风险防范意识以及水平有了较大程度的提高。
2、努力盘活不良贷款。不良贷款下降是央行票据置换的关键因素，今年以清收不良贷款为重点，干部职工横下一条心，狠抓不良贷款净降工作。
一是加强“一逾两呆”贷款的清收力度，量化、细化考核措施，按标的落实到人，逐笔制定清收计划和方案，收回不良贷款与计酬挂钩，奖励与处罚并举，充分调动了全员清收不良贷款的积极性。
二是政府支持带动收。由于我社在支持“三农”发展和县域经济的发展起到了不可替代的重要作用，从而得到了党政对信用社开展清非工作的重视和支持。全年清非大队共盘活保全不良贷款近万元。
（六）进一步加大中间业务和新业务的创新力度，增加服务品种，拓展业务发展空间。
积极拓展业务领域，创新金融服务品种是农村信用社发展壮大的一个必然选择，今年我社积极吸收各类代收、代付业务。通过与政府相关部门的沟通和协调，争取到了粮食直补款和农村医保资金的代付业务，方便群众的同时也为信用社吸收了大量的低成本存款，优化了存款结构。
（七）强化内部控制，进一步规范经营，提升全员的遵纪守法、合规经营意识。
结合近年来农村信用社发生的各类问题和案件通报，对全员进行法规、制度教育，组织全体员工对本单位和所从事专业、岗位的制度建设及落实等进行清理、检查，全面查找薄弱环节和漏洞，分析、反思问题形成的原因，提出、制定解决问题的对策和办法，完善了信贷、财务、安全保卫等诸方面的规章制度，为依法管理、合规经营、稳健发展奠定了基础。稽核部门加大了稽核监督力度，有效的防止了违规行为和金融案件的发生。
（八）加强财务管理，努力增收节支。
我社根据财务费用开支管理规定，对费用列支严格审查，合理安排，均衡使用，采取了分清轻重缓急、有保有压、确保重点的办法，进一步规范财务收支行为。在贷款利息收入上，全辖信用社明晰了目标，不论贷款金额大小均严格执行按季结息，使利息收入应收尽收，这些措施的实行有力地促进了费用收息计划目标的实现，使全县农村信用社经营效益得到了很大提高。
（九）齐抓共管狠抓“三防一保”工作，确保全年安全无事故。
我社坚持“以防为主、打防结合、齐抓共管、综合管理”方针，突出抓好“人防”教育，在安全保卫和案件防范上按照国务院总理强调的“四个不放过”即“事故原因不查清不放过，事故责任者得不到处理不放过，整改措施不落实不放过，教训不吸取不放过”。做到思想认识、目标任务、责任细化、工作措施、组织保障、消防安全、廉政建设、发展观念的“八个到位”，实现了“人防、物防、技防”三位一体的综合防范体系，为全县信用社发展和改革创造了良好的环境，保证了各项业务的稳健运营。
（十）统一法人试点工作稳步推进，成效显著。
三、存在的问题
（一）开拓创新力度不够。突出表现在个别员工发展创新意识不强，缺乏开拓进取的事业心和责任感，只强调客观原因，不从主观上找原因，造成了工作上的被动。
（二）信贷管理制度执行不够严格。突出表现在贷款“三查”制度落实不到位。不良贷款清收进展缓慢，清收措施仍不灵活，有待进一步改进和提高。
（三）部份基层社管理仍然滞后，没有真正把联社的各项管理制度落实到工作中，部分基层社在工作中，没能把联社的各项管理制度很好的贯彻执行，没有把基层社的潜在活力充分激发出来。
“十一五”发展规划
党的十六届五中全会通过了国民经济和社会发展第十一个五年规划，是我国全面建设小康社会进程中的重要规划，“十一五”规划再一次把“三农”问题和加快金融体制改革列为全党工作的重中之重。作为XX农村金融的主力军，XX县农村信用合作联社如何在未来的五年内更好地发挥服务“三农”的职能，支持县域经济的发展及进一步推进产权改革，完善法人治理结构，是党和政府赋予我社一项光荣而艰巨的历史重任和政治使命。为进一步巩固我县农村信用社改革的成果，保证组建后的XX县农村信用合作联社在新构建的体制下稳健运行，增强防范和化解风险能力，不断壮大经营实力，更好地服务“三农”。结合我县“十一五”发展规划和我社实际，制定XX县农村信用合作联社“十一五”发展规划。
（一）业务发展目标
1、各项存款2005年年末余额为近亿元，预计未来五年各项存款平均每年增长%。
2、在人民银行和政府的支持下，合理运用好各项支持政策，预计未来五年各项贷款纯投放突破亿元，其中2006年将达到纯投放亿元；2007年将达到纯投放亿元；2010年将达到纯投放亿元。2006-2010年贷款规模每年平均递增万元，新增农业贷款比例达到%以上，同时农业贷款占比每年保持在%以上。
（二）经营效益目标
1、XX联社2005年实现盈利万元。实行统一法人后，预计在未来五年盈利水平将不断提高，其中2006年盈利水平将比统一法人前增长70%，2007年盈利水平将比统一法人前增长120%，2010年盈利水平将比统一法人前增长175%。
2、2005年底资本充足率为11.10%，预计2006年末资本充足率将达到11.99%，2007年末资本充足率将达到12.20%，2010年末资本充足率将达到13.95%以上。
（三）资产质量目标
XX联社在未来的五年里，信贷质量将得到根本好转，2005年末—2010年末不良贷款比例从12.17%降至3.34%,其中2005年不良贷款比例降至12.17%，2006年不良贷款比例降至9.63%，2007年不良贷款比例降至7.42%,2010年不良贷款比例将控制在3.34%以下。
（四）改革发展目标
XX联社目前正在实施以县为单位统一法人的改革试点工作，目前已进入开业申报阶段。未来五年我们将严格按照“统一法人，授权经营，分级核算，单独考核”的原则，进一步推进产权改革，完善法人治理结构；进一步转换经营机制；进一步完善管理体制；进一步增强为三农服务的功能。
（五）综合发展目标
未来五年，存贷款规模及客户市场占有率要继续保持在全县各金融机构之首，信贷客户在现有基础上每年递增10%；各项内控制度达到标准化、规范化、科学化；人事管理制度达到民主化、科学化，实现“能者上、庸者下”；薪酬分配制度达到合理化、科学化，全员实行按劳计酬；机构设置以巩固高效网点，撤并亏损或低效网点的原则，合理规划网点布局；安全隐患得到全面消除，全联社安全设施和员工安全意识得到加强，确保五年内无重大安全事故发生。
“十一五”是承前启后的重要时期，是XX信用合作联社快速发展的关键时期，必须紧紧抓住机遇，我社全体员工将高举马克思列宁主义、思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想伟大旗帜，坚持党的基本路线、基本纲领、基本经验，全面贯彻落实科学发展观，振奋精神，扎实工作，锐意进取，开拓创新，为实现我县国民经济和社会发展第十一个五年规划和全面建设和谐的小康社会的宏伟目标而努力奋斗！
二六年工作规划
2006年，是我社全面深化农村信用社改革、促进发展的关键一年，是我社实行一级法人管理后的第一年，也是全面落实十六届五中全会精神和“十一五”工作规划要求，深化改革、促进发展的重要一年。按照“统一法人，授权经营，分级核算，单独考核”的原则，我们务必紧紧抓住机遇，顺应改革，开拓创新，与时俱进，努力做好今年的各项工作。2006年我社工作的指导思想是：坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实中央农村工作会议精神和党的十六届五中全会精神，积极深化农村信用社改革，进一步明确产权关系，改革管理体制，转换经营机制，完善法人治理结构，树立全面、协调、可持续的发展观。围绕业务发展这一主题，进一步改进支农服务，加强经营管理，与时俱进，开拓创新，促进我县农村信用社综合实力明显提高，对“三农”的服务能力和质量明显增强，倾力推动我县农村信用社各项工作和地方经济的稳步健康发展。
2006年工作目标是：计划全年各项存款纯增亿元；全年计划贷款投放亿元；不良贷款清收万元；实现利润万元。安全保卫工作全年无事故，新发案件为零。
围绕上述指导思想和工作目标，我县农村信用社今年要重点抓好以下几项工作：
一、树立科学的发展观，增强自治自律能力
一是要坚持以发展为第一要务。要解决我县农村信用社目前阻碍发展的各类问题，谋求更大发展，我们就必须高举发展的大旗，进一步调整发展思路，抓住历史机遇，把发展作为“富民兴社”的第一要务，树立全面、协调、稳健和可持续的发展观。依靠国家的政策扶持和自身努力逐步消化历史包袱，用发展来解决前进中的问题，真正把农村信用社办成适应县域经济发展需要的合作金融机构。
二是要提高自治自律能力。各社在经营中既要发展业务，又要防范风险；既要着手解决当前问题，又要积极谋划长远，统筹兼顾。同时，各社要切实转变经营观念，变“要我发展”为“我要发展”，不能仅仅为了完成任务而做工作，要自加压力，确立发展思路，谋求发展蓝图，增强自治能力，摆脱经营困境，实现可持续发展。
二、强化人本管理，提高队伍素质
人才是构成企业核心竞争力的重要因素。在新的一年里，各社要从“武装头脑，指导实践，推动工作”的角度全面强化人本管理，加强队伍建设。
（一）搞好教育培训工作，提高员工的综合素质。
一是抓员工教育。各社要在职工中深入开展谈心活动和民主生活会，在党员干部中广泛开展共产党员先进性教育活动，进一步增强党的组织建设和党风廉政建设，充分发挥党组织的战斗堡垒作用和先锋模范作用。各社要挤出时间认真学习金融方针政策和上级文件精神，尤其要组织职工认真学习，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。
二是抓员工培训。06年，县联社要着重抓好“一线员工”的培训，在培训内容上要突出金融法规、各项制度、电脑知识和经营理念等内容，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高的员工队伍。
（二）整肃社风，增强主人翁意识。
在全体员工中开展“讲团结、比奉献、赛实绩”活动，引导职工始终树立艰苦奋斗、勤俭办社的作风，充分调动全体员工的主观能动性，形成“比工作、讲奉献、争上游”的良好作风。全体员工要自觉遵守劳动纪律，改进工作作风，自觉做好考勤工作。联社机关工作人员要摆正位置，明确工作职责，为基层信用社搞好服务。机关科室内部、科室之间要相互配合，营造宽松、和谐的工作氛围，严禁相互推委，拉小圈子，保证政令畅通，给基层农村信用社做好表率作用。
三、狠抓业务经营，拓展发展空间
（一）大力组织存款，夯实发展根基。
存款是立社之本，效益之源，一定要保证存款工作稳步发展。一是改善服务方式，提高服务质量。全体员工要从改变服务方式，改善服务质量，提高服务效率入手加大组织存款的力度。
二是强化宣传，提高农村信用社认知度。各农村信用社要结合本地实际，采取群众喜闻乐见的方式加大宣传力度，形成强有力的宣传攻势。在宣传上不要只看眼前利益而不重视长远宣传效果，要把宣传工作扎扎实实地抓好抓实。
三是以农村市场为依托，培植稳定的客户群体。抓好资金组织工作，积极占领存款市场。加强对资金市场的信息收集，扎扎实实地做好吸储公关工作，除搞好日常门柜吸储工作外，要切实转变作风，上门做好农村专业户、集体工商户等存款大户的吸储工作，并为其提供便利的结算、汇兑等服务，建立较为稳定的客户群。积极吸收低成本存款，优化存款结构。加大对公存款组织力度，积极争取地方党政的支持，动员乡镇企业、私营企业、重点建设项目单位、财政、税务、学校、医院等企事业单位到农村信用社开户存款，促进存款快速增长。
（二）突出支农重点，搞好资金营运。
“以农为本，为农服务”是我社的服务宗旨和永恒主题。06年是“十一五”发展规划的第一年，党中央和国务院高度重视“三农”问题，这就要求各社要以支农、富农、兴农为已任，紧跟我县优化产业结构的步伐，千方百计的提高支农服务水平。要树立“大农业”和现代农业的观念，从支持我县“十一五”发展规划的高度出发，促进信贷结构和县域经济结构的同步调整，促进我县和谐社会和社会主义新型农村的建设。
1、突出贷款营销重点，加大支农力度，优化信贷结构。
2006年，各社要进一步端正经营思想，把服务“三农”的着力点放在支持粮食生产、农村产业结构调整、农民多元化增收这三个方面，增加有效信贷投放，扩大贷款营销规模，优化信贷结构。
一是要加大营销宣传力度。采用墙标、板报、宣传栏、宣传单等群众喜闻乐见的宣传形式，广泛宣传农村信用社的金融服务业务。继续开展小额农贷、农户联保贷款、教育储蓄等主要业务产品的营销宣传。深入开展送科技、送信息、送知识、送贷款下乡活动，开展上门营销，密切社农关系，引导农民发家致富。通过持久、深入的立体宣传攻势，让更多的农户和社会公众了解、熟悉农村信用社的各类金融产品，增强农村信用社对市场的吸引力。
二是要以农户为信贷营销重点。坚持以农民增收为出发点，全力推广农户小额信用贷款，进一步扩大农户贷款面。尤其要加大对偏远山区农户的信贷投入，改变新增贷款过度集中在城郊和大集镇附近，贷款投放从城镇到偏远农村呈“放射状”分布的状况，大力支持山区农民尽快脱贫致富，为农村信用社培植新的收入增长点。
三是要以农村产业结构调整为信贷营销重点。把发展特色高效农业作为农业结构战略性调整的关键，大力推进农业产业化经营。各社要结合地方政府的总体规划，尽快建立健全对农业产业化企业的授信评级体系，确保信贷资金使用效益。重点扶持农民发展“畜牧、小家禽、种植、蔬菜、瓜果、滑子蘑”等优势产业，促进农业整体水平和农民收入的提高。增加有效信贷投放，调整信贷结构，完成农户与市场的对接，解决农民卖难问题，增加农民收入，实现社农“双赢”。同时，集中资金支持发展前景好的龙头企业和个体工商户。
2、改进支农服务，优化农村信用环境。
一是建立健全农户信用档案，提高支农服务水平。要进一步提高认识，把建立农户信用档案作为农村信用社改进支农服务、提高信贷管理水平的一项基础工作，加快建档进度，保证档案资料的真实性、准确性。
二是大力推进农户信用征信系统建设，努力打造农村信用工程。各社要全面推进农户信用征信系统建设，深入开展信用户、信用村、信用乡镇评审活动，特别要抓好信用村、信用乡镇的评审，成熟一个，评定一个。严格按照文件要求抓好落实，进一步优化农村信用环境。
3、强化清收措施，化解信贷风险
一是加强领导，提高认识。各社要主动采取措施，努力降低不良贷款占比。同时，各社要组建不良贷款清收领导小组，明确任务，奖惩分明。在清非工作上要紧紧依靠联社清非工作大队，对不良贷款进行分类排队，认真分析，通过信贷投放和“清非”工作的双管齐下，使“双降”工作取得实效。
二是加大不良贷款考核力度。继续实行责任清收，以每月的挂钩工资进行考核、奖惩。06年在各社逐步推行贷款五级分类制度，加强对信贷资金的跟踪、监测，提高信贷资金的安全性。
（四）做好电脑储蓄联网工作。
2006年省联社将在全省开展信用社电脑储蓄网点的通存通兑工作，这是我省农村信用社电子化建设进程中的一件大事。历年来，由于农村信用社结算渠道不畅，储蓄网点不能通存通兑等客观因素，使我们与国有商业银行和邮政储蓄在竞争储源上处于劣势，严重制约了我社发展。如今，我们即将改变这一被动局面，这就要求各社要对此项工作给予全力支持和配合，电脑科技人员要做好联网的前期准备工作和储蓄操作人员的培训工作，为我社顺利开通储蓄通存通兑业务打下坚实的基础。
四、强化经营管理，规范运作行为
（一）加强财务管理，提高经营效益。
2006年，全县农村信用社将继续推行经营目标管理办法，进一步加大奖惩考核力度。各社要明确经营目标，落实工作措施，做到“任务明确，层层落实，绩效挂钩，考核逗硬”。
一是要切实抓好利息清收工作。必须采取有效措施，加大利息清收力度。在坚持按月、按季、按年定期结息的基础上，要将利息清收任务落到社、到人，对欠息户要按时送达利息催收通知书，确定专人，跟踪催收，千方百计做到应收尽收。
二是严格费用管理，节约费用开支。要牢固树立勤俭办社、过紧日子的思想，节省一切可能节省的费用。对信用社费用开支，06年将继续实行逐级审批制度和维修项目验收制度，各社对费用开支要有制约措施。联社对各社继续实行费用率和费用额双向控制的办法，各社对分社也要实行简易核算，绩效挂钩，在收入分配上不能吃“大锅饭”。版权所有
（二）健全内控机制，提高管理水平。
一是强化制度建设，促进合规经营。要继续完善各项规章制度，对全县信用社现有的规章制度进行补充、完善，最大限度地防范和规避金融风险。同时狠抓规章制度的落实，各信用社主任要起好带头作用，自觉执行规章制度，依法合规经营，提高制度执行力，增强全员的风险意识。
二是建全“三会”制度，明确工作职责。进一步明确理事会、经营班子和监事会的职责，形成合理分工、相互制衡、协调运转的法人结构，实现决策权、经营权、监督权的分离，增强整体战斗力。
三是强化稽核工作。06年继续推行“人盯社”管理模式，实行片区负责制。稽核人员要认真开展稽核检查，并对检查过程中发现的问题，及时整改和处理。监事会和稽核部要加强督促，严防经济案件的发生，为我社业务健康发展起到保驾护航的作用。
四是抓好党风廉政建设，树立良好的社会形象。在抓好业务发展的同时，各社要抓好本单位的党风廉政建设。全社要以开展共产党员先进性教育活动为契机，抓好党性教育，充分发挥党员的先锋模范带头作用。保卫监察部要加强党风廉政建设的检查督导力度，对群众反映的问题要及时检查，落实责任。
五是加强企业文化建设，努力创建和谐的工作氛围。把营造优秀的企业文化作为推动工作开展的一项重要内容，大力塑造企业形象和员工队伍形象，以达到凝聚人心、鼓舞士气，激励员工团结奋斗、努力拼搏的目的，从而不断提高企业的整体形象和市场竞争力。以良好的社风、社貌树立起崭新的形象，营造出人心思上、令行畅通的和谐氛围。
六是加强安全防范。继续修订和完善“三防一保”工作责任制，实行“一把手负总责”，并逐级签订安全保卫责任书，狠抓员工安全意识教育，合理增加安全基础设施的投入，提高人防和技防水平，确保信用社资金、财产和职工人身安全，防止案件和事故发生。
五、明确改革目标，推进改革进程
农村信用合作社 篇七
关键词：农村资金合作社；信用风险；防范措施
中图分类号：F276.2 文献标识码：A 文章编号：1674-0432（2011）-10-0020-1
农村资金合作社是由农民民主管理，自主经营，自负盈亏和自我发展的以服务农民自己的组织机构，可以缓解农民短期内资金周转不灵活的难题，加快农村脱贫致富。但是，农村资金合作社作为从事金融业务的机构必然有着天生的风险性，因此，应该客观分析农村资金合作社中存在的信用风险的成因，制定相应的防范措施，从而降低农民投资的风险，促进农村经济发展。
1 农村资金合作社信用风险特征
信用风险是指借款人由于各种原因不能履行契约中的义务而使合约的另一方蒙受经济损失的风险。农村资金合作社信用风险和其他金融机构的风险一样具有客观性（不以人的意志为转移）；传染性（一家机构经营困难或破产会导致其他链条上的紊乱）；复杂性（风险源头错综复杂，风险因素层出不穷）。但是农村资金合作社主要是为农民办理存贷款和结算的业务，因此其信用风险还具有其自身所特有的特征：（1）可控性。信用风险是可以通过有效地控制和防范使其发生率和破坏率降低到最低。尤其是农村资金合作社大部分是熟人之间的交易，基于社会道德和大众舆论，并建立在多年的交往和了解基础之上，因此其信用风险更可以通过协调得以降低。（2）影响范围小。农村资金合作社的交涉金额一般在几千至几万之间，因此涉及的资金面额小，风险的波及性也就相应的减小。此外，农村资金合作社一般设立在一个或几个村或者一定的经济区域中，参与人也就是这个范围内的全部或者部分的村民，是村民小股资金的流转，具有封闭性和地缘性的特征，因而较其他商业组织来说，其影响的范围是极为有限的。（3）信用风险的类型单一。农村资金合作社的主要职能就是为农民提供贷款服务，其客户的主体是农民，农业收成不明等因素都能影响农民的收入等，因而其信用风险大部分是由于农民超出规定时间内不能偿还贷款的风险，也就是违约风险。
2 农村资金合作社信用风险的成因
2.1 生产性信用风险
农业生产的生产周期长，生产效益低，受气候、土壤等自然条件的制约性大，因而其收成也极具有偶然性。此外，受市场条件的作用，农产品的价格等也有很大的波动，由于农业的弱质性，农民的收入也极不稳定，一旦出现极大的价格上的滑动或者由于自然灾害等都会影响农民还贷的能力，由此而出现信用风险。
2.2 非生产性信用风险
农民除了投资生产这一巨大的资金需求之外，子女的上学费用、婚丧嫁娶以及看病治病等非生产性的事宜也需要很多的资金投入。因此，由于农村资金信用社贷款目的的不限制而出现的信用风险也占极大的比重。
2.3 担保失灵引致的信用风险
农村资金合作社大部分是熟人之间的交易，基于社会道德和大众舆论，建立在交往和了解基础之上，因此其主要凭借的是人情关系，这就缺乏实物上的担保，一旦借款人出现经济危机，而担保人也失去担保能力时，一时的口头保障却无法填补贷款，从而产生信用风险。
3 农村资金合作社信用风险的防范措施
由于农村资金合作社主体和投放方向的特殊性，根据农村具体的实际情况，从农村资金合作社信用风险的特点以及其主要的成因上分析，可以采取以下措施：
（1）在借贷方面，农村资金合作社要增强自己的信用值，赢得更多的客户，要根据国家的政策和规定，通过分析和研究，不断的调整自己的信贷政策，尽量少贷款给一些受经济影响重大的行业。此外，要加强贷款业务管理。对需要借贷的农户，要实地的调查其经营的状况和偿还能力，不能盲目的借贷。在实施借贷后，还要加强对所贷单位的监管，确保贷款有借有还。
（2）在流动管理方面，加强对合作社存、贷款资金的进出金额监控，及时的发现和预测风险，制订有效应急预案，提高应对特殊事件的应变能力。其次，对投资进行合理的安排，通过分析和研究，将一部分流动资金投入盈利机会多的行业，实现流动资金的效益化。
（3）在人才方面，加强人才管理。农村资金合作社要积极地通过各种激励机制来吸收和引进复合型人才，给高科技人才营造轻松的工作环境。另一方面，对于还要加强人才的思想素质和业务员的技术培训。要加强员工风险意识和风险知识的培训和宣传活动。同时，对员工进行业务教育培训，努力提高全体成员的素质。对不同层次的领导、管理人员、业务员等进行思想政治教育和职业道德教育的培训以及业务知识的学习和操作能力的训练。
4 结语
农村资金合作社是促进农村金融改革的重大举措，构建高效科学化的农村资金合作社运行体系，对于增加合作社风险防范能力，调动农民参与农村资金合作社的热情，增加农民收入，加快解决民生问题有重要的意义，但最大可能的降低信用风险仍是农村资金合作社需为之长期奋斗的目标。
参考文献
[1] 麻勇爱，章也微。农村资金互助社信用风险与防范[J].云南民族大学学报(哲学社会科学版), 2011,(03).
农村信用合作社 篇八
近年来，__市农村信用合作联社在省联社济宁办事处和__市委、市政府的正确领导下，以农为本，坚持“立足农村、服务农民、发展农业”的指导思想，不断创新金融服务，提升服务功能，为“三农”提供全方位的金融/！/服务，为农村经济发展、农业增产、农民增收作出了积极贡献，有力地促进了全市经济社会发展和社会主义新农村建设，连年被__市委、市政府评为支持地方经济发展先进单位，先后被人民银行济宁市中心支行、济南分行命名为“青年文明号”。截止20__年11月底，全市农村信用社各项存款余额达到233721万元，比年初增加49559万元，增幅26.9%，是20__-20__年三年存款增长额的109.7%;各项贷款余额达到164691万元，比年初增加39492万元，增幅31.5%,是20__-20__年三年贷款增长额的208.6%；实现各项收入13619万元，同比增加2993万元，增幅28.17％;实现经营利润4456万元，增幅为22.48%；上缴地方税金1100万元。
一、“三信”评定，破解 “贷款难”、“难贷款”传统难题
大力推进以信用户、信用村、信用乡镇为内容的农村信用工程建设，既可简化农民贷款手续，帮助农民增加收入；又可增加贷款投放，支持农业产业结构调整，有力地促进农村先进生产力的发展；还可密切社、民关系，改善农村信用环境，有力地推动农村精神文明和政治文明建设。对信用社来说，可降低和分散信贷风险，稳步提高自身效益，可以说是得国利民利社的大好事。为破解多年来形成的农民“贷款难”和“难贷款”传统难题，把好事办好，20__年以来，__市农村信用合作联社成立信用评定组织，广泛宣传“三信”评定、贷款证申请程序和被评为信用户、信用村、信用乡镇的便利和益处，层层负责、层层把关，进行了“三信”评定，并召开两次现场会，推动了“三信”评定工作的开展。与此同时，对全市综合营业机构的柜台进行改造，设立了专门、独立的信贷专柜；__、小雪、时庄等信用社开办了信贷超市，对客户开展面对面、零距离的服务，方便了客户。20__年以来，为巩固“三信”评定成果，全市农村信用社又本着“优质农户一个不落，不讲信用的一个不评，挤干水分，夯实基础”的原则，突出质量，边规范边评定，截止今年11月底，全市信用户达到58004个，占比40%。贷款证授信额度达到78891万元，贷款证贷款余额66532万元；信用村120个，占比30%，数量和质量都有显著提高，特别是联社5名班子成员，对自己所包的信用村，不定期到社检查、督导，到村街调研，使5个信用村成为名副其实的“示范点”。董庄乡屈家村是联社理事长刘福远包的信用村，现在该村信用户已达242户，占比60%，较全市平均水平高出近20个百分点。今年以来，董庄信用社累计向这200多个农户发放贷款证贷款400多万元，支持他们种植的草莓销往我省内各市区和上海、杭州等南方大城市，靠草莓种植形走上富裕路。如今，贷款证贷款已成为__市农村信用合作联社信贷支持农村经济发展的“绿色通道”、“金牌产品”，持有贷款证有农户只要再加上身份证，就直接可以在授信额度之内从柜台上贷到款，随用随贷，有钱就还，贷款就象取自己的存款一样方便、快捷。经过2年的总结完善，__市已形成以信用社为中心，以支农信息员为纽带，以推行贷款证、贷款上柜台、小额农贷流程再造为重点，具有__市农村信用合作联社特色个性化和差异化最佳结合的支农营销网络建设新模式。也正是靠这个新模式，全市农村信用社大力支持特色农业、绿色农业和生态农业，大力培植瓜菜、林果、桑蚕、畜牧四大主导产业，大蒜、大枣、樱桃、板栗、牛蒡、草莓、食用菌七大特色产品，使文化教育 名城__初步形成了以书院为主的万亩大蒜，以防山为主的万亩大枣，以九仙山为主的万亩优质林果，以时庄为主的牛蒡、山药等一批优质高效农产品生产基地。全市瓜菜面积达到18万亩，日光温室和大小拱棚8000亩，食用菌达40万平方米，为促进农民增收、推动全市农业和农村经济的快速发展起到了积极的推进作用。
二、牵住龙头，带动农业产业化发展
农业产业化龙头企业，一头连着农户，一头牵着市场，在农业产业化经营中处于核心地位，担负着技术创新、开拓市场、引导和组织基地生产与农户经营的重任，是推进农业和农村经济结构战略性调整的重要力量。为更好地促进当地农村经济发展，实现农副产品生产链条良性循环，__市农村信用合作联社将农业产业化龙头企业作为支持的重点，加快支持以龙头企业为主的农副产品加工基地建设，推动了“企业+基地+农户”产业模式的发展，增强了产业带动力。__市圣仙果品有限公司主要对鲜枣、冬枣进行加工、储藏、销售，由于资产小，融资难，求贷无门，一直没有形成规模，近年来，董庄信用社不仅每年累计向其发放贷款500多万元，一次一次为他解决了急需流动资金的燃眉之急，还支持其逐步培育起了冬枣基地和樱桃生态园，使小企业实现了“公司＋农户，农户＋基地”的突破。目前，__市闻春礼烧鸡有限公司在信用社的贷款余额是300万元。公司董事长说，他的企业从一个小作坊一步步发展到现今拥有固定资产1000万元、流动资金400万元，年产值达900多万元的规模 ，一步也没有离开过信用社的支持。地处被誉为__市第一粮食大镇陵城镇的__市康利源面粉有限公司，早在建厂初期，因缺少资金，曾一度面临关门的境地，信用社看准了该公司的潜力，果断对其进行资金支持，该公司董事长母洪苓利用自己懂管理、精技术、熟市场的优势，在信用社的扶持下，加强内部管理，不断扩大规模，产品日益丰富，市场占有率逐步提高，经过几年的拚搏，企业很快站稳了脚跟。信用社近年来每年对该公司发放贷款200-500万元不等，截止20__年11月末贷款余额900万元。用于公司工艺改造、设备更新和农产品收购等，不仅被评为“济宁市农业产业化龙头企业”，还先后获得 “国家无公害农产品”证书、“山东省著名商标”称号。在全市农村信用社的支持下，目前，__市已经形成了以恒达食品、嘉禾油脂、弘基牧业、大成畜牧等一批农业龙头企业为骨干，一批中小企业为补充的农业龙头企业群。截至今年6月底，全市年销售收入500万元以上的农业规模龙头企业有44家。其中，济宁市级重点龙头企业19家，省级1家。企业固定资产超过千万元的29家；年可实现销售收入16.67亿元，其中年销售收入超千万元的企业35家。年出口创汇 6059万美元，上缴税金6130万元，带动农户增收3.17亿元。
三、加强引导，支持组建专业合作社和合作组织
为解决因中间主体缺位问题导致的农业产业化链条中龙头企业“店大欺客”和农户受利益驱使“违约毁单”现象，近年来，__市农村信用合作联社根据地方党委政府经济发展规划要求，以支农营销网络为杠杆，充分发挥资金和中介作用，支持组建了__市凌云草莓专业合作社、__市圣鲁源养殖专业合作社、__市大蒜协会，__市鸿发食用菌推广专业合作社。圣鲁源养殖专业合作社拥有社员243 户，包括17个养猪场、41个养猪大户，涉及王庄乡、董庄乡、吴村镇和宁阳县、泗水县的部分乡镇，是__市规模较大的养猪专业合作社。在信用社的支持下，如今已发展到年存栏生猪2万余头，年出栏商品猪6万头，年养殖收入700万元的规模。凌云草莓专业合作社社员达到150多户，逐步形成了以合作社为主体，产、供、销和结算一条龙的法人机构，并向信用社交存担保基金100万元，按照双方协议，合作社需要贷款时，信用社可按担保基金的5倍给予其信贷支持。10月份，在合作社建冷库时，信用社及时注入贷款80万元。
农村信用合作联社 篇九
近年来，××市农村信用合作联社在省联社济宁办事处和××市委、市政府的正确领导下，以农为本，坚持“立足农村、服务农民、发展农业”的指导思想，不断创新金融服务，提升服务功能，为“三农”提供全方位的金融服务，为农村经济发展、农业增产、农民增收作出了积极贡献，有力地促进了全市经济社会发展和社会主义新农村建设，连年被××市委、市政府评为支持地方经济发展先进单位，先后被人民银行济宁市中心支行、济南分行命名为“青年文明号”。截止2008年11月底，全市农村信用社各项存款余额达到233721万元，比年初增加49559万元，增幅26.9%，是2005-2007年三年存款增长额的109.7%;各项贷款余额达到164691万元，比年初增加39492万元，增幅31.5%,是2005-2007年三年贷款增长额的208.6%；实现各项收入13619万元，同比增加2993万元，增幅28.17％;实现经营利润4456万元，增幅为22.48%；上缴地方税金1100万元。
一、“三信”评定，破解“贷款难”、“难贷款”传统难题
大力推进以信用户、信用村、信用乡镇为内容的农村信用工程建设，既可简化农民贷款手续，帮助农民增加收入；又可增加贷款投放，支持农业产业结构调整，有力地促进农村先进生产力的发展；还可密切社、民关系，改善农村信用环境，有力地推动农村精神文明和政治文明建设。对信用社来说，可降低和分散信贷风险，稳步提高自身效益，可以说是得国利民利社的大好事。为破解多年来形成的农民“贷款难”和“难贷款”传统难题，把好事办好，2007年以来，××市农村信用合作联社成立信用评定组织，广泛宣传“三信”评定、贷款证申请程序和被评为信用户、信用村、信用乡镇的便利和益处，层层负责、层层把关，进行了“三信”评定，并召开两次现场会，推动了“三信”评定工作的开展。与此同时，对全市综合营业机构的柜台进行改造，设立了专门、独立的信贷专柜；××、小雪、时庄等信用社开办了信贷超市，对客户开展面对面、零距离的服务，方便了客户。2008年以来，为巩固“三信”评定成果，全市农村信用社又本着“优质农户一个不落，不讲信用的一个不评，挤干水分，夯实基础”的原则，突出质量，边规范边评定，截止今年11月底，全市信用户达到58004个，占比40%。贷款证授信额度达到78891万元，贷款证贷款余额66532万元；信用村120个，占比30%，数量和质量都有显著提高，特别是联社5名班子成员，对自己所包的信用村，不定期到社检查、督导，到村街调研，使5个信用村成为名副其实的“示范点”。董庄乡屈家村是联社理事长刘福远包的信用村，现在该村信用户已达242户，占比60%，较全市平均水平高出近20个百分点。今年以来，董庄信用社累计向这200多个农户发放贷款证贷款400多万元，支持他们种植的草莓销往我省内各市区和*、杭州等南方大城市，靠草莓种植形走上富裕路。如今，贷款证贷款已成为××市农村信用合作联社信贷支持农村经济发展的“绿色通道”、“金牌产品”，持有贷款证有农户只要再加上身份证，就直接可以在授信额度之内从柜台上贷到款，随用随贷，有钱就还，贷款就象取自己的存款一样方便、快捷。经过2年的总结完善，××市已形成以信用社为中心，以支农信息员为纽带，以推行贷款证、贷款上柜台、小额农贷流程再造为重点，具有××市农村信用合作联社特色个性化和差异化最佳结合的支农营销网络建设新模式。也正是靠这个新模式，全市农村信用社大力支持特色农业、绿色农业和生态农业，大力培植瓜菜、林果、桑蚕、畜牧四大主导产业，大蒜、大枣、樱桃、板栗、牛蒡、草莓、食用菌七大特色产品，使文化教育
名城××初步形成了以书院为主的万亩大蒜，以防山为主的万亩大枣，以九仙山为主的万亩优质林果，以时庄为主的牛蒡、山药等一批优质高效农产品生产基地。全市瓜菜面积达到18万亩，日光温室和大小拱棚8000亩，食用菌达40万平方米，为促进农民增收、推动全市农业和农村经济的快速发展起到了积极的推进作用。
二、牵住龙头，带动农业产业化发展
农业产业化龙头企业，一头连着农户，一头牵着市场，在农业产业化经营中处于核心地位，担负着技术创新、开拓市场、引导和组织基地生产与农户经营的重任，是推进农业和农村经济结构战略性调整的重要力量。为更好地促进当地农村经济发展，实现农副产品生产链条良性循环，××市农村信用合作联社将农业产业化龙头企业作为支持的重点，加快支持以龙头企业为主的农副产品加工基地建设，推动了“企业+基地+农户”产业模式的发展，增强了产业带动力。××市圣仙果品有限公司主要对鲜枣、冬枣进行加工、储藏、销售，由于资产小，融资难，求贷无门，一直没有形成规模，近年来，董庄信用社不仅每年累计向其发放贷款500多万元，一次一次为他解决了急需流动资金的燃眉之急，还支持其逐步培育起了冬枣基地和樱桃生态园，使小企业实现了“公司＋农户，农户＋基地”的突破。目前，××市闻春礼烧鸡有限公司在信用社的贷款余额是300万元。公司董事长说，他的企业从一个小作坊一步步发展到现今拥有固定资产1000万元、流动资金400万元，年产值达900多万元的规模，一步也没有离开过信用社的支持。地处被誉为××市第一粮食大镇陵城镇的××市康利源面粉有限公司，早在建厂初期，因缺少资金，曾一度面临关门的境地，信用社看准了该公司的潜力，果断对其进行资金支持，该公司董事长母洪苓利用自己懂管理、精技术、熟市场的优势，在信用社的扶持下，加强内部管理，不断扩大规模，产品日益丰富，市场占有率逐步提高，经过几年的拚搏，企业很快站稳了脚跟。信用社近年来每年对该公司发放贷款200-500万元不等，截止2008年11月末贷款余额900万元。用于公司工艺改造、设备更新和农产品收购等，不仅被评为“济宁市农业产业化龙头企业”，还先后获得
“国家无公害农产品”证书、“山东省著名商标”称号。在全市农村信用社的支持下，目前，××市已经形成了以恒达食品、嘉禾油脂、弘基牧业、大成畜牧等一批农业龙头企业为骨干，一批中小企业为补充的农业龙头企业群。截至今年6月底，全市年销售收入500万元以上的农业规模龙头企业有44家。其中，济宁市级重点龙头企业19家，省级1家。企业固定资产超过千万元的29家；年可实现销售收入16.67亿元，其中年销售收入超千万元的企业35家。年出口创汇
6059万美元，上缴税金6130万元，带动农户增收3.17亿元。
三、加强引导，支持组建专业合作社和合作组织
为解决因中间主体缺位问题导致的农业产业化链条中龙头企业“店大欺客”和农户受利益驱使“违约毁单”现象，近年来，××市农村信用合作联社根据地方党委政府经济发展规划要求，以支农营销网络为杠杆，充分发挥资金和中介作用，支持组建了××市凌云草莓专业合作社、××市圣鲁源养殖专业合作社、××市大蒜协会，××市鸿发食用菌推广专业合作社。圣鲁源养殖专业合作社拥有社员243
农村信用 篇十
中国的经济和社会发展的不协调、城市和农村各项基础设施建设和社会事业发展的落后，究其原因是农村严重缺乏财政和金融的支持。“2016年，各级对于农村的财政支出占国家财政总支出的7.9%；农业贷款占金融机构贷款余额的5.8%；中国农村固定资产投资占全社会固定资产投资总额的15.1%”在上述农村资金的支出中所占的比重，与农业和农村经济占国内生产总值的比重、农村人口的比例相比是不相匹配的。《建议》明确要求：“调整财政支出结构，促进公共财政体制建设，提高中央和地方政府的财政转移支付制度”和“深化农村金融体系”规范和农村特点相适应的金融组织。探索并继续农业保险的发展以及对农村金融服务的改善”。根据这一要求，为扩大公共财政在农村地区的范围，改善农村的金融服务。就需要加快财政和投融资体制的改革。这种改革在新经济发展阶段成为新农村建设必不可少的条件。金融机构吸取的大量存款，其流向仍然从农村地区到城市，这些资金对促进一些其他部门的财政盈余起到了很大的作用，却不能满足大量的农民、农业和其他农村经济主体的有效金融需求。在农村地区出现农村金融市场的“空心化”以及“信贷真空”；农村的金融市场上较欠缺有效地竞争。金融产品及服务在农村金融机构比较单一。一方面，农村金融体系的脆弱和功能的缺失长期存在；而另一方面，在建设新农村和农村经济社会发展的所需要的资金量很大；很明显，我国现有的农村金融体系很难满足农村经济社会发展中的资金需求。
2农村信用社金融产品创新的意义
在金融领域内金融机构和金融制度具有相对的稳定性，可是，当有大量的金融衍生工具和金融产品迅速进入金融市场的时候，不可避免的触及甚至破坏金融机构设置、金融秩序、金融监管等现行法律法规和制度条例，倒逼机制作用下，推动了金融制度和金融机构的创新和发展。虽然这个过程是循序渐进的、是极其复杂的，但是这是一个不可忽视的巨大推动力。金融产品在金融市场上进行交易，只有交易量的不断增涨，不断出现各种新的产品，市场中交易者的数量越来越多，才能建立起一个蓬勃发展的市场。随着人们金融资产的日益增加，金融资产流动性改善，资产所有者都希望自己的金融资产能够保值增值，在这种情况下，如果农村信用社的理财产品保值增值、适合百姓，就可以吸引更多理财者的目光，这家信用社就更具有竞争力。充分维护金融消费者和投资者利益、遵守职业道德标准和专业操守是农村信用社开展金融创新活动的基本前提。
3金融产品落后造成的影响
在我国国民经济总体格局中，农村经济发展水平落后于城镇。在一些经济欠发达的地方，农村经济在财政收入中所占的比重很大。但是因为政府购买力不足，在农村基础设施中投入不足，抑制了农业以及农村的经济发展。金融产品的不足，进一步抑制农村经济发展的需求。主要表现在以下几点：满足不了现代农业的建立及发展的需求是现代农村日益显现的现代农业特点，急需更多农业信贷资金。农村经济随着新农村建设的不断推进，其发展需要开发出各种市场因素，需要生产资料市场、社会化的服务市场等。对信贷资金的需求也更趋旺盛，但问题是缺乏信贷产品的需求，使得信贷严重短缺，无法适应建立和发展现代农业的的需要。满足不了农村中小企业的发展需求。随着农业及当地经济的发展，农村中小企业（特别是涉农中小企业），更加需要一个与之相适应的便捷的信贷服务。私营经济、非农个体经济、以及农业产业化中小企业对于促进农业及当地的经济发展是非常重要的，农业和当地经济是否可以继续健康的发展受到其发展优良的直接影响。其发展不仅急需很多较低成本信贷资金，还需要在贷款、结算、汇兑等诸多方面获得更好的服务。比如永善县具有特色的农产品砂仁、魔芋、竹笋、水果均处于基层处理，甚至是没有处理的水平，收入极其不稳定，产品价格的波动范围很大。
参考文献：
[1]韩明。银行金融产品创新的特征与趋势[J].中国金融，2012(17):64-65.
农村信用 篇十一
（一）管理体制不畅，产权归属不清
1、我国农村信用社长期以来受中国农业银行的管理和指导，自1996年与农行脱钩以后，农村信用社受县联社、地级农金体改办和当地人行“三位一体”的监督和管理，但自律组织迟迟不能建立，新型管理体制不明晰，造成了管理断层，致使形成基层社管理出现错位、越位等混乱局面。
2、体制不畅源于产权不清，产权是个人和组织的一组受保护的权利，它包括占有、使用、处分、收益四项权利，产权决定着财产运用上的责任和收益。目前我国农信社产权不明导致了以下问题：第一，产权制度残缺、产权虚置、产权主体错位。农信社从合作的性质上体现的是自愿性、互助性、民主管理和非盈利性，但我国信用社从产生时就是依靠行政力量强制撮合的，很难体现自愿的原则。尽管信用社在刚成立时以章程的形式规定了社员的地位、权利和义务，但在实际运行中，信用社产权主体却变成国家或集体，该集体并非全体社员组成的集体，而是一个以地方政府为主体的较为含糊的集体。这就造成了信用社产权虚置，真正的产权主体被架空，社员对信用社所应拥有的权利被严重削弱，社员作为出资人难以对信用社履行真正的监督和民主管理的权利。第二，产权不明确还导致信用社治理结构无效。农民持股比例太低，很多社员股东在农信社只有“名义资本”，经济利益决定立场，普遍社员缺乏监督的权力和动力，使广大社员对信用社经营漠不关心，对农信社是“无法负责、无人负责、无心负责，”对信用社经营管理基本情况不了解，社员与信用社之间存在严重的信息不对称，社员对管理人员的产生并不起决定性作用，而是由地方政府或上级联社指派人选，社员代表只是履行名义上的选举权，法人治理结构长期以来不完善，“三会”形同虚设，内部人控制严重，农信社具有“官办”色彩。
（二）经营管理制度不完善，经营管理水平不高
虽然近年来农村信用社在经营管理制度建设方面做了不少工作，也收到了一定的效果。但从本质上说农村信用社仍然缺乏建设经营管理制度的积极性和主动性，农村信用社经营管理制度主要是在上级管理部门的督促下完成的。所以农村信用社的经营管理制度建设表现出不同程度的缺陷：
1、内控制度不到位，没体现效益性原则。多年来农村信用社信贷管理制度不健全，贷款缺乏一套严密科学的管理体系，贷款“三查”制度流于形式，由信用社主任说了算，在贷款投向和投量方面缺乏科学的决策依据，多是凭经验办事，决策随意性很大，导致人情贷款、关系贷款屡禁不止。
2、制度创新能力差，服务体系很不完善，金融功能不完备。农村信用社经营范围和产品结构单一，主要是传统的存贷款和小额结算服务，且存贷款的创新品种很少。结算渠道不畅，服务功能滞后。目前农信社服务手段单一，金融电子化建设落后，办理异地结算要靠人行或其他商业银行转汇，环节多速度慢，造成农村资金流入城市，而且这种金融产品供给的短缺不仅难以满足经济发达和城乡一体化程度高的地区农民和各类经济组织的需求，而且阻碍了农村信用社拓展业务和扩大规模。
3、上有政策，下有对策。由于农村信用社所有者缺位导致法人治理流于形式，信用社主任一人决定信用社经营，加之大部分信用社员工文化程度不高，在工作中带有一定的主观性和随意性。
4、没有建立竞争激励措施机制，导致职工素质低下。长期以来，农村信用社人事制度僵硬，多为行社干部职工家属子女，甚至“近亲繁殖”，加上缺少一套科学的用人制度，进人多凭关系，真正从社会招考分配的大中专毕业生很少，致使人员素质不高。
（三）历史包袱沉重，经营状况不佳，经营风险大
在农村信用社的资产结构中，不良资产比重偏高，应收未收利息累积，非生息资金占比例大，历年挂账亏损难以消化，导致农村信用社财务状况持续恶化，高风险信用社增多，经营隐患日趋明显。农村信用社金融风险加大，经营效益严重滑坡局面的形成，产生这一问题的原因主要有以下几个方面。
1、政策性因素。地方政府通过行政指令干预农村信用社支持地方建设往往形成不良贷款，另外农村信用社还要自己消化保值补贴，这些都导致农信社出现大量亏损。
2、制度性因素。农行和信用社脱钩时农行留给信用社的呆账、坏账、垫款，许多地方都不同程度地划给了农村信用社。农村合作基金会被清理整顿期间为了防止金融风波，控制金融风险，农村信用社被迫承接所归并的借款资产，其实这些借款资产近乎坏账。
3、自身经营管理不善。在农村信用社长期的业务经营中，由于经营管理失误以及少数信用社违规经营形成的亏损，造成贷款本息损失，由于支出控制不严，形成支大于收，造成了部分亏损。
（四）资金农转非严重，支农力度不足
农村信用社是服务“三农”的主力军，是联系政府和农民的纽带，它对整个农村经济快速发展起重要作用。可是由于信用社历史包袱沉重，资金充足率低，农业是高风险弱资产业，周期长、效益低，加上普遍的社会信用关系恶化，主要是农村人口流动性大，借款人借款后举家外出，多年不归，信用社收回贷款无望，还有赖账、逃债现象较为严重的现实，在很大程度上挫伤了支农的积极性，致使“双降”压力大，信贷人员为分散和降低风险，怕追究放款责任，只好明哲保身而出现“惜贷”、“惧贷”，因此影响农户贷款的发放。因此致使信用社偏离了为“三农”服务的宗旨，偏离了合作体制原则和为农服务的指导思想，受利益驱动把不少资金投向非农产业或拆借给城镇其他金融机构，资金“农转非”和外流现象严重，加剧了农村资金短缺的矛盾，农村和农村经济发展面临一系列问题。
（五）国家对农村信用社的支持薄弱
农村信用社一方面长期被当作国家银行的基层机构，长期承担了国家的政策性金融业务，如支持和服务“三农”，这给自身经营带来极大的风险，形成了大量呆账、坏账；另一方面国家却让农村信用社自己消化，其结果是没有得到应有的政策扶持，风险补偿机制也未建立，反而受到行政和市场歧视。农村信用社呆账累累，资不抵债现象严重。
二、对策及建议
（一）改革产权制度
目前我国农村信用合作社置身于市场经济环境下，受市场经济固有规律的影响和约束，产权制度改革是当前市场经济改革的重点和难点，也是农村信用合作社改革和制度创新的出发点和重要组成部分。首先，必须对农村信用社进行清产核资。清产核资工作要在农村信用社改革领导小组统一领导下，由联社委托具有金融审计资质的中介机构具体组织实施，对清查的各类资产按国家有关规定统一评估标准，依据我国现行的农村信用社财务、会计制度以及有关规定统一执行。在清产核资过程中要进行广泛宣传，尽可能地让原社员在知情的情况下自行选择规范方案，依法处置好老股金，确保原社员的优先入股权，同时要规范退股手续，避免日后法律纠纷。其次，量化农村信用社的历年积累产权。对于农村信用社的历年积累产权，不宜将其简单地划归农村信用社集体所有。再次，今后每一次扩股都必须对入股社员进行详细登记，并在每年定期举行的社员代表大会上登记变更社员的详细情况，避免社员的失踪和遗漏，以做到产权主体的完全清晰。
（二）完善法人治理结构
建立有效的法人治理结构是深化农村信用社管理体制改革的一个十分重要的内容，其目标是在产权关系明晰和责权利统一的基础上，实现对信用社控制权的合理配置，在信用社所有者和经营者之间形成相互制衡的机制和有效的激励与监督机制，最大限度地提高信用社的运营效率：首先，改革社员代表大会制度。作为农村信用社最高的权力机构，必须要有独立行使职权的常设机构，可以设立社员代表大会常务委员会，具体负责社员代表大会的事务处理。其次，实行理事长与联社主任分设，细化二者的职权范围，明确二者的具体义务。理事长和联社主任应由不同的人分别担任，合理界定理事会和联社主任的权责。再次，充分发挥监事会的监督权。从监督机制的有效性来看，应有三个基本的条件，即信息基础、公开制度和查询权力。根据规定，监事会具有检查信用社财务，对理事、主任执行职务违反法律、法规、信用社章程的行为进行监督，当理事和主任的行为损害公司利益时进行纠正，提议召开社员大会等权力。
（三）农村信用社应以“三农”为中心
“三农”是我国国民经济基础。中央多次指出，解决好农业、农村、农民问题是全党工作的重中之重。作为农村金融主力军的农村信用社，与生俱来就与三农发展息息相关。在不断深化的改革进程中，农信社服务三农也应做到“三贴近”，要坚持“三贴近”，村信用社才能真正成为农民群众自己的银行，才能更好地为三农服务。贴近实际，就是立足当前客观现实，审时度势，明确农信社的职策，积极满足三农对金融服务提出的新的要求。贴近生活，即农信社要以群众生产、生活中对金融服务的需求为导向，及时为其提供全方位、多层次的便利服务。贴近群众，就是树立以农为本，支农、为农的大局意识，坚决摒弃官商作风。想群众之所想、急群众之所急，充分用足、用活支农政策，加大支农力度。
（四）大力发展电子化建设，完善结算系统，增强服务功能
目前信用社服务手段单一，金融电子化建设滞后，办理异地结算要靠人行或其他商业银行转汇，环节对速度慢，造成了资金倒流进城，同时这种结算方式受地域限制，结算渠道十分不方便。随着农村经济的快速发展，这种结算已经不能满足广大农民的需要，因此为了加快系统整合提高综合竞争能，建议以县域为基础建立支付结算交换系统。建立像其他商业银行那样有先进的电子结算方式，主要有自动转账、电子汇划、联机支付、实时支付等；支付方式中有自动存款机、自动取款机、电子付款等。现在部分省份农信社在省联社的平台上成功加入了人行现代化支付系统，并创造性地发挥服务职能。这些都为增强金融服务、开展业务创新提供了前所未有的技术支撑。江苏省联社成立后，以综合业务网络系统建设为龙头，建立起全省数据大集中模式的现代化、多功能的金融电子化服务体系。两年时间，他们共完成了全省家县级联社并网上线工作，使各自为政、各为法人的县级联社在业务层面上实现了深层次融合。
（五）建立强制性存款保险制度
依据存款保险的条件、程序和办法尽快制订出法律法规，建立全国统一的存款保险机构，强制所有信用社参加存款保险。根据信用社的资本充足性、资产流动性和风险资产比例确定保险费率，信用社按其年平均存款余额和保险费率缴纳保费，用于建立存款保险基金，由存款保险机构负责经营管理。
（六）建立有效的激励机制
坚持“以人为本”的原则，改革用人管理制度，建议领导和员工的薪水应与绩效考核的目标挂钩。
1、对于信用社主任，制订一套行之有效的干部管理制度，实行干部竞聘上岗，任期目标。
2、对于普通员工，平时加大员工培训力度，全面提高从业人员政治素质和业务技能和工作效率，同时增加员工的竞争意识和危机感。具体可以从以下两方面建立激励机制。一是目标激励法，激励法人代表奋发向上，努力工作。当自己实现目标的同时，不但使信用社和自己的经济收人增加了，而且应使法人代表的心理上、精神上得到满足。二是强化激励法，即一方面对法人代表的良性行为大张旗鼓地给予肯定和奖励，使之得到保持、巩固和推广；另一方面对法人代表的劣性行为给予坚决的否定和惩罚，使之得到控制、减弱和消除。
（七）加大政府支持力度，尽快化解历史包袱，营造宽松的经营环境
农信社沉淀贷款居高不下，影响其“支农”的正常运转，因此剥离信用社不良贷款，减轻信用社经营压力，具有十分的重要意义。政府应尽快出台优惠政策以解决信用社包袱过重问题，构建积极有效的协调配套的长效扶持机制，财政、税务、人行等有关部门应在税收、利率、资金结算等方面给予真正的扶持，帮助农信社解决经营中存在的问题和困难，为化解金融风险创造有利条件。
1、实行税收优惠制度。基于农村信用社的弱者地位国家应对其予以扶持，税收优惠是国际上通行的政府支持合作金融组织发展的做法。如免收营业税，降低所得税率等，并从法律高度予以规定，形成对农村信用社的制度化、常规化、普及化的税收优惠制度，从而促进合作金融组织自身实力的提高。
2、建立和完善农业贷款贴息机制。政府要加大对农业贷款贴息力度，适当提高贷款贴息比例，建立财政贴息与金融机构信息沟通渠道。
3、降低农村信用社存款准备金率，加大支农再贷款投入。
4、在监管政策上，要实施支持金融创新的监管措施，适时、适度放宽资金，降低机构和业务准入门槛，吸收各类资金去农村投资，构筑城市资金流行农村的渠道。
5、建设良好的农村信用环境。要建立符合市场经济体制的农村信用制度，制止和打击恶意拖欠和逃债行为，打击非法金融活动，维护金融机构合法权益。
参考文献：
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